Planujesz wyjazd za granicę i zastanawiasz się, czy wystarczy Ci Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ), czy lepiej dokupić ubezpieczenie podróżne? Dobrze trafiłeś! Jako doradca od ubezpieczeń w Zielonej Górze, w tym artykule wyjaśnię Ci czym różni się EKUZ od prywatnej polisy i jakie ubezpieczenie wybrać na podróż, by uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
Co to jest EKUZ i co zapewnia?
EKUZ to bezpłatna karta wydawana przez NFZ, która uprawnia Cię do korzystania z publicznej opieki zdrowotnej w krajach Unii Europejskiej oraz EFTA na takich samych zasadach, jak obywatele danego państwa.
Brzmi dobrze? No to czas na haczyki:
- Działa tylko w publicznych placówkach zdrowia – jeśli w danym kraju dominuje prywatna opieka medyczna (np. w Grecji czy Hiszpanii), możesz mieć problem z uzyskaniem pomocy.
- Pokrywa tylko podstawowe koszty leczenia, a nie wszystko, co może Ci się przytrafić.
- Nie zwalnia Cię z opłat za usługi dodatkowe – jeśli w danym kraju trzeba dopłacić do wizyty u lekarza czy pobytu w szpitalu, to Ty również musisz ponieść te koszty.
- Nie obejmuje transportu medycznego do Polski – a to może kosztować nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.
- Nie pokrywa kosztów ratownictwa medycznego – np. akcji ratunkowych w górach czy na morzu.
- Nie pokrywa kosztów leków – jeśli lekarz zaleci Ci jakieś lekarstwa, musisz za nie zapłacić z własnej kieszeni.
Podsumowując: EKUZ jest dobrym wsparciem, ale ma wiele ograniczeń, dlatego nie warto na nim polegać jako jedynym zabezpieczeniu.
Co obejmuje ubezpieczenie podróżne?
Prywatne ubezpieczenie turystyczne to znacznie szersza ochrona. Co możesz zyskać?
- Pokrycie kosztów leczenia – niezależnie od tego, czy trafisz do publicznego, czy prywatnego szpitala.
- Pokrycie kosztów leków – jeśli lekarz przepisze Ci leki, nie musisz płacić za nie z własnej kieszeni.
- Transport medyczny do Polski – jeśli zajdzie potrzeba, ubezpieczyciel pokryje koszty powrotu.
- Pokrycie kosztów ratownictwa medycznego – jeśli konieczna będzie akcja ratunkowa, ubezpieczyciel pokryje jej koszty.
- OC w życiu prywatnym – jeśli przypadkiem wyrządzisz komuś szkodę (np. zbijesz telewizor w hotelu lub potrącisz kogoś na stoku narciarskim), ubezpieczenie pokryje straty.
- Ubezpieczenie bagażu – gdy Twój bagaż zaginie lub zostanie skradziony, dostaniesz odszkodowanie.
- Assistance 24/7 – jeśli masz problem, możesz zadzwonić na infolinię i uzyskać pomoc w organizacji leczenia, powrotu do kraju czy znalezieniu prawnika.
Możesz dostosować polisę do swoich potrzeb i rozszerzyć ochronę o:
- Wykonywanie pracy fizycznej – zabezpieczenie w razie wypadków przy pracy.
- Sporty podwyższonego ryzyka i ekstremalne – ochrona podczas aktywności takich jak nurkowanie czy wspinaczka.
- Wyczynowe uprawianie sportów – ubezpieczenie dla sportowców profesjonalnych.
- Zaostrzenie chorób przewlekłych – niektóre towarzystwa oferują to w standardzie, inne wymagają rozszerzenia.
Ciekawostka: Często dostaję pytania o szkody „alkoholowe”. Ogólnie rzecz biorąc, większość ubezpieczycieli odpowiada za takie szkody, ale tylko wtedy, gdy powstaną wskutek choroby albo są następstwem nieszczęśliwego wypadku. Natomiast szkody po alkoholu z odpowiedzialności cywilnej w większości towarzystw są wyłączone – choć nie we wszystkich.
Przykład: Adam, podczas pobytu na wakacjach w Hiszpanii, po kilku drinkach przewrócił się i złamał rękę. Ubezpieczyciel pokrył koszty leczenia, ponieważ było to następstwo nieszczęśliwego wypadku. Natomiast w innym przypadku – Karolina, również na wakacjach, uszkodziła wynajęty skuter będąc pod wpływem alkoholu. Ubezpieczyciel odmówił wypłaty odszkodowania, ponieważ szkoda objęta była wyłączeniem odpowiedzialności.
Jeszcze bardziej ekstremalnym przypadkiem był turysta, który podczas wyjazdu do Tajlandii zasnął na plaży po kilku drinkach i doznał poważnych poparzeń słonecznych, wymagających hospitalizacji. Na szczęście jego ubezpieczenie obejmowało koszty leczenia, mimo że był pod wpływem alkoholu, ponieważ w polisie nie było wykluczenia odpowiedzialności w takich sytuacjach.
Morał? Warto dokładnie czytać OWU przed wyjazdem!
Przypadki szkód
Aby zobrazować, jak ważne jest odpowiednie ubezpieczenie, oto kilka rzeczywistych przypadków, w których polisa uratowała podróżnych przed wysokimi kosztami.
Dwa miesiące w amerykańskim szpitalu za 2,8 mln zł
Jan zakaził się bakterią, doznał niewydolności wielonarządowej podczas pobytu w USA. Pacjent w stanie krytycznym. Pobyt w szpitalu na oddziale intensywnej terapii przez okres 2 miesięcy oraz leczenie kosztowały około 2 800 000 zł. Transport do Polski – 52 000 zł. Dzięki wykupionej polisie turystycznej koszty te zostały w całości pokryte przez ubezpieczyciela.
Wypadek na nartach i operacja za 250 tys. zł.
Marek miał wypadek na nartach podczas zjazdu na oznakowanej trasie. Doznał urazu kręgosłupa. Wymagany był natychmiastowy zabieg operacyjny i miesięczna hospitalizacja. Koszty operacji i leczenia wyniosły około 250 000 zł, Transport do Polski – 43 000 zł. Dzięki rozszerzeniu polisy o sporty ekstremalne, ubezpieczyciel pokrył całą sumę.
Złamania po wypadku przy pracy
Tomek podczas pracy w Niemczech został przygnieciony przez leżący na palecie towar. Doznał złamania żeber i kręgów. Ubezpieczyciel wypłacił 19 800 zł tytułem trwałego uszczerbku na zdrowiu.
Włamanie do auta i skradziony bagaż
4-osobowej rodzinie Kasi podczas pobytu we Francji ukradziono bagaż. Sprawcy wybili szyby w aucie Kasi kradnąc znajdujące się w nim rzeczy. Ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie w wysokości 16 300 zł.
EKUZ a ubezpieczenie podróżne – kluczowe różnice
| Zakres ochrony | EKUZ | Ubezpieczenie podróżne |
|---|---|---|
| Koszty leczenia | Tylko w publicznych placówkach. Bezpłatne tylko podstawowe koszty leczenia. | W publicznych i prywatnych placówkach. Pokrywa pełne koszty leczenia, do wysokości sumy ubezpieczenia. |
| Koszty leków | Brak | Pokrywa koszty przepisanych leków |
| Transport medyczny do Polski | Brak | Pokrywa koszty transportu |
| Koszty ratownictwa | Brak | Pokrywa akcje ratunkowe |
| Ubezpieczenie OC | Brak | Pokrywa szkody wyrządzone innym |
| Ubezpieczenie bagażu | Brak | Pokrywa kradzież i zagubienie |
| NNW | Brak | Wypłaca odszkodowanie z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu |
| Assistance 24/7 | Brak | Całodobowa pomoc |
Podsumowując, EKUZ daje jedynie podstawową ochronę zdrowotną, która często okazuje się niewystarczająca w przypadku poważniejszych zdarzeń za granicą. Jeśli zależy Ci na pełnym bezpieczeństwie, warto rozważyć ubezpieczenie podróżne, które zapewni kompleksową ochronę, obejmującą nie tylko leczenie, ale również transport medyczny, akcje ratunkowe, ochronę bagażu i odpowiedzialność cywilną.
Podsumowanie: lepiej dmuchać na zimne!
Życie lubi zaskakiwać – a szczególnie wtedy, gdy jesteś na wakacjach. EKUZ może pomóc w drobnych przypadkach, ale jeśli chcesz mieć pewność, że nie wrócisz do domu z rachunkiem większym niż koszt całej podróży, ubezpieczenie podróżne to podstawa. Bo w końcu – czy nie lepiej wracać z wakacji z magnesem na lodówkę zamiast długiem na koncie?
EKUZ to fajna sprawa, ale ma swoje ograniczenia. Jeśli chcesz mieć pełną ochronę i uniknąć niespodziewanych wydatków, lepiej zainwestować w dobre ubezpieczenie podróżne. Koszt polisy to zwykle kilkanaście złotych dziennie – niewielka cena za Twój spokój i bezpieczeństwo.
Nie daj się zaskoczyć – niech Twoje wspomnienia z podróży nie kończą się na rachunkach. A jeśli mieszkasz w okolicach Zielonej Góry i chcesz mieć ubezpieczenie, które działa wtedy, kiedy trzeba – to dobrze trafiłeś. Zadzwoń, a doradzę Ci tak, jak sam chciałbym być obsłużony.
Bezpiecznych podróży!