Wyobraź sobie taką sytuację:
Zgłaszasz szkodę, czekasz, dokumentujesz, kontaktujesz się z ubezpieczycielem… i w końcu jest – przelew na koncie. Tyle tylko, że kwota trochę rozczarowuje. Zaczynasz się zastanawiać: „Naprawdę tyle ma wystarczyć na naprawę?”
Brzmi znajomo?
Jeśli tak – czytaj dalej. Bo mam dla Ciebie dobrą wiadomość:
to, że dostałeś pieniądze, nie znaczy, że nie możesz dostać więcej.
Czy wypłata oznacza koniec sprawy? Nie! To dopiero początek
Jeśli dostałeś odszkodowanie, to znaczy, że towarzystwo uznało, że szkoda miała miejsce i jest objęta ochroną.
Nie wypłaca się przecież pieniędzy „na wszelki wypadek”.
To, co najczęściej dostajesz na początek, to tzw. kwota bezsporna – czyli suma, co do której ubezpieczyciel nie ma wątpliwości.
Ale to nie znaczy, że to wszystko, co Ci się należy.
Zaniżone odszkodowanie – co możesz zrobić krok po kroku?
Po pierwsze – nie panikuj i nie rezygnuj.
Po drugie – działaj krok po kroku:
1. Porównaj kosztorys z realnymi kosztami naprawy
Ubezpieczyciel ma obowiązek uzasadnić swoją decyzję.
Masz prawo poprosić o kosztorys naprawy albo wycenę szkody.
Zobacz, co i jak zostało policzone – czasem problem tkwi np. w zbyt niskich stawkach robocizny albo tanich zamiennikach.
📌 W piśmie z decyzją często znajduje się również informacja, że jeśli zdecydujesz się naprawić szkodę, możesz przesłać faktury oraz kosztorysy robót (np. z warsztatu, od ekipy remontowej). Towarzystwo ma wtedy prawo je zweryfikować i – jeśli będą zasadne – dopłacić Ci dodatkowe środki.
To jeden z powodów, dla których warto zbierać wszystkie dokumenty i rachunki.
2. Zleć niezależną wycenę szkody – to działa
Poproś niezależnego rzeczoznawcę albo wykonawcę o oszacowanie kosztów naprawy.
Ich wycena często pokazuje, że do pełnej naprawy potrzeba o wiele więcej niż to, co dostałeś.
3. Jak napisać odwołanie od decyzji ubezpieczyciela?
Zbierasz wszystkie dokumenty, faktury, zdjęcia, opinie – i piszesz krótko i konkretnie:
- z czym się nie zgadzasz,
- jakiej dopłaty oczekujesz,
- dlaczego uważasz, że odszkodowanie jest zaniżone.
Nie potrzebujesz prawniczego języka. Liczy się jasny przekaz i dobre uzasadnienie.
4. Ile masz czasu na odwołanie? Im szybciej, tym lepiej
Na odwołanie zwykle masz 3 lata, ale im szybciej działasz, tym lepiej.
Zwłaszcza że ceny potrafią rosnąć z miesiąca na miesiąc, a po czasie trudniej zebrać dokumenty i uzasadnić swoje stanowisko.
Historie klientów – jak udało się odzyskać więcej pieniędzy z odszkodowania
Pęknięta rura i 5500 zł, które nie wystarczyły
Ania zgłosiła zalanie łazienki – pęknięta rura, woda zalała ściany, podłogę i szafkę pod umywalką.
Towarzystwo wypłaciło 5500 zł – uznając to za koszt wymiany płytek i osuszenia ściany.
Problem w tym, że ekipa remontowa wyceniła naprawę na 8600 zł.
Ania przesłała kosztorys i faktury – po dwóch tygodniach dostała dopłatę 3100 zł.
Zderzak z wyceny i 900 zł różnicy
Marek miał stłuczkę – uszkodzony zderzak, reflektor i lakier.
Ubezpieczyciel wycenił naprawę na 2800 zł, opierając się na zamiennikach i minimalnej stawce roboczogodziny.
Tymczasem warsztat zaproponował naprawę za 6700 zł.
Po odwołaniu i załączeniu faktury, towarzystwo dopłaciło 3900 zł – bez konieczności sądzenia się.
Zniszczona altanka i wartość odtworzeniowa
Danuta miała na działce drewnianą altanę. Po wichurze dach nadawał się do wymiany, ściany też ucierpiały.
Ubezpieczyciel wypłacił 1200 zł, bo „altanka była stara i zużyta”.
Ale Danuta miała polisę z wartością odtworzeniową.
Po przedstawieniu kosztorysu odbudowy na 6200 zł, towarzystwo dopłaciło brakujące 5000 zł.
Jak uniknąć problemów z odszkodowaniem? Wybierz dobrą polisę
Takie sytuacje pokazują, jak ważny jest wybór dobrej polisy na start.
👉 ALL RISK – daje szerszą ochronę niż polisa od ryzyk nazwanych.
Jeśli coś się wydarzy, to ubezpieczyciel musi udowodnić, że nie wypłaci, a nie Ty – że powinien.
👉 Wartość odtworzeniowa, a nie rzeczywista.
Dzięki temu dostajesz tyle, by realnie przywrócić wszystko do stanu sprzed szkody – bez odliczania „zużycia”.
Więcej o tym, jak wybrać polisę z głową, znajdziesz w moim e-booku:
📥 Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie?
Czy można dostać dopłatę po wypłacie odszkodowania? Tak!
To częsty mit:
Ludzie myślą – „skoro coś wypłacili, to temat zamknięty”.
A to nieprawda.
Odszkodowanie można uzupełniać, negocjować, a nawet – jeśli trzeba – dochodzić swoich praw w sądzie.
Ale często wystarczy dobrze przygotowane odwołanie.
Nie wiesz, jak się odwołać? Pomogę Ci
Jeśli nie masz siły się tym zajmować albo nie wiesz, od czego zacząć – daj znać.
Pomagam klientom w takich sytuacjach od lat – wiem, jak to działa „od kuchni” i jak rozmawiać z towarzystwami, żeby działało to na Twoją korzyść.
Najczęstsze pytania: zaniżone odszkodowanie i co dalej?
Jeśli uważasz, że Twoje odszkodowanie było zaniżone – nie zostawiaj tego tak po prostu.
To Twoje pieniądze i Twoje prawo. A dobrze wykorzystana polisa powinna naprawdę pomóc – nie tylko trochę złagodzić ból.
